Para alcanzar la Paz económica se debe conocer cómo funciona el crédito y qué cuidados se debe tener a la hora de decidir utilizarlo como vehículo para satisfacer necesidades de cualquier orden.
Quienes andan en la búsqueda de alcanzar la paz económica, es importante que sepan que “crédito” es igual a “deuda”. Y, que la paz económica no se construye con deudas.
Que tener un “puntaje de crédito alto” es igual a tener “un puntaje de deuda alto”, veamos porque:
En primer lugar debemos entender cómo se calcula el puntaje crediticio y cuáles son los factores que determinan el crédito:
a. 35% del puntaje depende de tu historia crediticia. O lo que es lo mismo tu historial de deudas si no tienes deudas no hay nada que reportar, no tienes historial de crédito
b. 30% está basado en los niveles de deuda: Cuánto debes con base en tu límite de crédito. El tener crédito y usar cierta parte del mismo no afecta tu puntaje pero si tienes más de un 30% de deudas en relación a tu límite crediticio entonces empiezas a afectar tu puntaje negativamente, si tus deudas bajan demasiado tu puntaje empieza a desaparecer
c. 15% Tiempo: Por cuánto tiempo has tenido crédito. En otras palabras por cuánto tiempo has estado endeudado
d. 10% tipo de deuda: No es lo mismo tener una tarjeta de deuda, o lo que es lo mismo, una tarjeta de crédito, con un límite de $500 que una con un límite de $25,000
e. 10% Nueva aplicación: La última vez que aplicaste para el crédito. En otras palabras, la última vez que aplicaste para endeudarte
Como se puede observar el PUNTAJE DE CRÉDITO es igual a PUNTAJE DE DEUDA. A mayor puntaje de crédito, mayor es su deuda.
El reporte de crédito no mide tus ingresos, tus ahorros, inversiones ni activos, lo único que mide es tu capacidad para repagar las deudas, eso es todo.
La única forma de construir el crédito es endeudándote. Esta no es una opinión es simplemente la realidad del sistema americano.
¿AHORA PODEMOS UTILIZAR EL CRÉDITO PARA MEJORAR NUESTRAS FINANZAS? No hay duda de que el buen crédito es igual a buenas deudas. Sin embargo a menos que tengas mucho dinero te verás en la necesidad de utilizar el crédito en un futuro para comprar tu casa o en algunos casos el auto.
Para asegurarnos que no nos endeudamos más de lo debido y utilicemos el crédito a nuestro favor debemos mantener las líneas de crédito, (tarjetas de crédito y tienda por departamento) a un máximo de un 5% de los ingresos brutos anuales.
Por ejemplo si tu ingreso anual es de $50,000, lo máximo que deberías tener en crédito disponible son $2,500. Esto asegura que bajo ningún concepto las deudas serán una angustia sino un pago controlable y a la misma vez podrás construir tu record crediticio.