VISA recientemente condujo una encuesta donde descubrió que muchas personas no saben que afecta su puntaje de crédito, por ejemplo la encuesta reveló que:

  • 63% de los encuestados creen que sus ingresos afectan el puntaje crediticio cuando en realidad los ingresos no tienen nada que ver con el reporte de crédito.
  • 60% de los encuestados piensan que el historial de trabajo afecta el puntaje.  El historial de trabajo no influencia el puntaje de crédito en lo absoluto.
  • 53% de los encuestados piensa que el monto de los ahorros y dinero en el banco es proporcional al puntaje crediticio.  Nada más lejos de la realidad.
  • 39% de los encuestados tienen la falsa creencia que la edad es un factor que influye puntaje crediticio.

Ni los ingresos, ni el historial de trabajo, ni los ahorros o dinero en el banco, ni la edad son factores que se utilizan para calcular el puntaje de crédito.

A continuación los 5 factores que determinan el puntaje de crédito.

  1. 35% de tu puntaje depende de tu historia crediticia: O lo que es lo mismo tu historial de deudas, si no tienes deudas no hay nada que reportar,  y si no hay nada que reportar no tienes historial de crédito.
  2. 30% del puntaje está basado en los niveles de deuda: Cuanto debes en relación a tu límite de crédito.  El tener crédito y usar cierta parte del mismo no afecta tu puntaje pero si tienes más de un 30% de deudas en relación a tu límite crediticio entonces empiezas a afectar tu puntaje negativamente, si tus deudas bajan demasiado tu puntaje empieza a desaparecer.
  3. 15% Tiempo:  Por cuánto tiempo has tenido crédito. En otras palabras por cuánto tiempo has estado endeudado.
  4. 10% tiene que ver con el tipo de deuda: No es lo mismo tener una tarjeta de crédito de $500 que una con un límite de $25,000 o un carro financiado o un Lease, mientras más importante la deuda, mayor el impacto positivo en el puntaje crediticio.
  5. 10% Nuevas aplicaciones: la última vez que aplicaste para el crédito.  O lo que es lo mismo la última vez que aplicaste para endeudarte. Cómo puedes ver el puntaje de crédito, sólo mide la capacidad y cumplimento de pagos de deudas. En otras palabras, es simplemente un reflejo de que tan endeudado has estado y como has re-pagado esas deudas. Éxito y sobre todo Paz Económica.
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