¿Alguna vez te has detenido a pensar por qué estás endeudado? Todos sabemos que las deudas pueden traer consecuencias catastróficas como el de consumir nuestros activos, crea estress y hace perjudicar nuestras relaciones y trabajo.
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Hay muchos factores por los cuales las personas se endeudan y la razón que lo genera, es que no entienden la causa del problema, creen que es falta de ingresos. La realidad es que en la mayoría de los casos es la falta de conocimiento y hábitos que hemos desarrollado. Como dice el refrán “el ganar la lotería no te hará rico a menos que cambies tus hábitos de pobre”. Por esto debemos estar alerta y conscientes de cuales son los errores más comunes que conllevan a las deudas para así poder evitar caer en este problema que afecta tanto a nuestras finanzas y vida personal.
1. Falta de metas claras: Una de las razones principales por la cual las personas se endeudan es por no tener metas claras. El no tener un propósito para no gastar nos lleva a gastar en cosas innecesarias. Cuando se tiene una meta clara y te propones a lograrlo por lo general estas distracciones de “comprador compulsivo” desaparecen. He tratado con cientos de personas llenas de deudas donde inmediatamente que identificamos su meta particular, una meta por la cual vale la pena luchar, que involucre una gratificación, como unas vacaciones, el pago de la escuela de sus hijos, oportunidad de ir a un restaurant, comprar un traje. Etc… la tentación de “comprador compulsivo” desaparece.
¿Cómo evitar el error? Establece una meta por la cual realmente valga la pena hacer el esfuerzo. El período debe ser entre 2 y 3 meses. Mientras más corto el período más efectiva la técnica.
2. Pagar con plástico: Acostúmbrate a pagar con efectivo, al menos durante el tiempo que estés tratando de salir de las deudas. Cuando pagas en efectivo, sientes que el dinero se va, esa sensación no sucede cuando pagas con plástico. En un estudio realizado por el Journal of Experimental Psychology en la cuál se demuestra el efecto y comportamiento de los consumidores al pagar con plástico indica que usualmente se gasta entre un 12% a un 18% más lo que se gastaría si se compra en efectivo. La conclusión es que pagar en efectivo desanima al consumidor a la hora de pagar evitando así el consumo innecesario.
Un ejemplo contundente el cual evidencia y ratifica la veracidad del estudio fue cuando la compañía Mcdonalds decidió comenzar a aceptar tarjetas de débito y crédito. Como resultado de esta medida la compra promedio de sus locales incrementó de $4.5 a $7.
¿Cómo evitar el error? Acostumbrate a pagar en efectivo. Utiliza las tarjetas de crédito sólo para:
- Compras por internet
- Reservaciones
- Pagos de mensualidades regulares como el seguro, oficina o membresías necesarias.
Definitivamente que son un buena herramienta conveniente y práctica pero muy mal instrumento de financiamiento.
3. Falta de ahorros: Como he mencionado en otros artículos el tener un fondo de reservas, ahorros, no sólo permite cubrir una emergencia, planificar el futuro, e incrementar el patrimonio, sino que brinda la oportunidad de no incurrir en deudas en caso de una emergencia ya que en vez de utilizar las tarjetas de crédito o pedir préstamos personales se pueden utilizar los ahorros. Es cierto que las cuentas de ahorro no pagan mucho interés pero cuando se toma en cuenta lo que el dinero en una cuenta de ahorro nos puede ahorrar en pago de intereses al usar ese dinero en vez de un préstamo, realmente el dinero en cuenta de ahorro resulta muy atractivo y oportuno.
¿Cómo evitar el error? Establece un débito automático de tu cuenta de cheques a una cuenta de ahorro a la que tengas poco acceso, por lo general en otro banco. Te sugiero que ni siquiera tengas acceso on-line de esta manera no tendrás la tentación de usar ese dinero.
4. Dime con quien andas y te diré quien eres:
Un factor determinante para alcanzar tus metas financieras es el grupo de personas que te rodean y frecuentas. Piensa en los momentos en los que has hecho dieta, y cuáles han sido las más efectivas. Generalmente si has logrado bajar de peso a través de una dieta lo has hecho cuando realmente te enfocaste en la meta y tenías personas cercanas que te apoyaban o estaban en el mismo plan, tratando de bajar de peso. Lo mismo sucede con los ejercicios si tus amigos hacen ejercicios o comienzan a hacer ejercicios lo más seguro es que tu también. Si tus amistades toman alcohol, lo más seguro es que tu también termines tomando alcohol. No es distinto con las finanzas, si estás con personas que gastan mucho tu terminarás gastando mucho, si frecuentas con personas que son extremadamente ahorrativas y sólo hablan del dinero terminarás ahorrando y hablando sólo de dinero.
¿Cómo evitar el error? Frecuenta personas financieramente responsables y evita los compradores compulsivos. Involucra a tu pareja, no debes hacerlo solo o sola.
También existen otros motivos fuera de nuestro control por lo cuales debemos planificar ahorrando como es el caso de una perdida repentina de trabajo, divorcio o una enfermedad. Sin embargo entendamos que ese no es por lo general el caso. El 87% de las personas endeudadas trabajan, estan casadas y disfrutan de plena salud.
Quiero finalizar con una frase del segundo hombre más rico de los Estados Unidos y el inversionista de más éxito en la historia norteamericana Warren Buffett. “Para amasar fortuna tienes que seguir 2 reglas:
- Regla #1 No tener Deudas
- Regla #2 No te olvides de la primera
Éxito y sobre todo Paz Económica.