La buena noticia es que seguramente vivamos más tiempo de lo que pensamos, la mala es que probablemente no podamos afrontarlo. El retiro llega más rápido de lo que nos imaginamos y usualmente dura más de lo que esperamos.
A continuación 12 consejos para maximizar tu retiro:
- COMIENZA TEMPRANO, APROVECHA EL PODER DEL INTERÉS COMPUESTO
- COMIENZA EL plan de retiro una vez que:
- tus deudas estén por debajo del 5% de tus ingresos brutos. No existe inversión la cuál te genere un retorno tan alto y garantizado como el de eliminar las deudas.
- Tengas reservas de al menos 3 a 4 meses.
- ENTIENDE el tipo de inversión antes de hacer cualquier contribución o aporte. No inviertas en un 401k, anualidades o seguros hasta que no entiendas claramente las características, cargos, riesgos y retornos de cada uno de estos instrumentos financieros, recuerda es tu dinero. Puedes comenzar con la página del gobierno la cuál provee información general importante para toda persona que quiere iniciar su plan de retiro. Otra herramienta buena y entretenida el la calculadora de Fidelity Investments
- INVOLÚCRATE en la selección de cada producto. Recuerda que nadie está más interesado que tú en resguardar tu futuro, no lo dejes en manos de otros, a nadie le importa más que a ti.
- Asegúrate de conocer bien el plan de retiro de la compañía para la que trabajas, si es que la compañía ofrece un plan.
- LIMITA TU INVERSIÓN EN LA COMPAÑÍA PARA LA QUE TRABAJAS: Si la compañía para la cuál trabajas es pública recuerda la regla de no invertir más de un 20% en una sóla acción. Aunque conozcas muy bien tu compañía y luzca muy bien financieramente no inviertas más de un 20% de tu plan de retiro en ella.
- IDENTIFICA CUÁL DE LOS DOS IRA (Individual Retirement Accounts), regular o Roth te conviene más y abre uno HOY!
- MANTENTE ALEJADO DE LOS SEGUROS que prometen ayudarte a costear tu retiro, tienen demasiados cargos y son extremadamente costosos. La mayor parte de la prima mensual va a la comisión para los vendedores. Los seguros son para asegurar vidas no para costear el retiro. El seguro es un gran producto financiero y los fondos mutuales también, sin embargo cuando combinas ambos para hacer un plan de retiro a través de un seguro de vida se convierte en uno de los peores productos de la industria.
- CAUTELA CON LAS ANUALIDADES: Ten cuidado con las anualidades hay muchas variedades, algunas son buenas, sin embargo la mayoría no valen la pena.
- NUNCA, JAMAS, BAJO NINGUNA CIRCUNSTANCIA LIQUIDEZ TU PLAN DE RETIRO PARA LIQUIDAR LAS DEUDAS, ¿POR QUÉ?
- Porque incurrirás en una penalidad del 10%
- Porque los impuestos que te van a cobrar generalmente son entre el (25%-33% dependiendo de tus ingresos)
- Si sumas la penalidad del 10% y los impuestos a un 25% te darás cuenta que es más alto que el interés que te cobra cualquier otra deuda. Simplemente no tiene sentido.
- REGÍSTRATE PARA EL AHORRO AUTOMÁTICO: se hará mucho más fácil la inversión
- SI ERES DUEÑO DE UN NEGOCIO: te recomiendo investigues sobre los beneficios del SEP IRA el cuál tienes contribuciones mucho mayores a los planes mencionados anteriormente.